Кредит для молодых. С какого возраста можно получить кредит в банке?

«Молодость — недостаток, который быстро проходит. Каким рассудительным я буду, каким умеренным стану я», — говорит в «Покровскихворотах» Костик в исполнении Олега Меньшикова.

Как относятся банки к заемщикам с таким «недостатком»?

Банки следят за качеством своих портфелей, поэтому требования к заемщикам включают в себя подтверждение стабильных и достаточных для кредита доходов. Ограничения по возрасту во много связаны как раз с этим моментом. Ведь само по себе молодость или пожилой возраст ни о чем не говорят, но всем понятно, что в 18 лет иметь постоянную работу, стабильный заработок не очень-то реально. Есть исключения, но это не стандартная ситуация. Прежде нужно получить образование. А в 65, если даже есть заработок, не ясно, когда работодатель захочет заменить старые кадры на молодых и энергичных сотрудников. И насколько стабильным в перспективе окажется этот самый заработок. Это понимают банки.

Если брать нижнюю возрастную границу, то, в основном, банки предлагают кредиты с 21 года. Реже — с 18-20 лет. Если проанализировать предложения банков Екатеринбурга по потребительским кредитам, то с 18 лет готовы выдать кредит: АК БАРС Банк, Екатеринбургский муниципальный банк, Банк Легион, Россельхозбанк, МБРР. Заемщикам, кому исполнилось 20 лет, кредиты предлагают Банк Русский Стандарт и ВУЗ-банк. Клиентам от 21 до 23 лет предложений адресуется гораздо больше — более 100 программ кредитования.

Есть и уникальные продукты, в основном касающиеся целевых потребительских кредитов на образование, когда заемщик может быть моложе совершеннолетнего возраста. Такие продукты предлагает, например, ТранКредитБанк.

Речь об обучении в учебных заведениях, готовящих кадры для ОАО РЖД. Поэтому поручительство по данному кредиту предоставляет ОАО «РЖД» до полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору. В таком случае возраст заемщика на момент подачи заявки может быть менее 14 лет. Если на момент предоставления кредита заемщик не достиг 18 лет, то требуется также поручительство родителей или опекунов заемщика. Сумма рассчитывается, исходя из стоимости обучения, по конкретной специальности. Кредит выдается на плановый срок обучения, увеличенный в два раза, плюс три месяца. Среди документов, которые необходимо предоставить — гарантийное письмо от поручителя — ОАО «РЖД» (ДЗО ОАО «РЖД») на предоставление поручительства по выдаваемому траншу и договор на оказание платных образовательных услуг с образовательным учреждением.

Подобный кредит заемщикам от 14 лет предлагает Уральский банк Сбербанка России, для оплаты обучения на дневном, вечернем или заочном отделении образовательного учреждения, зарегистрированного на территории Российской Федерации.

Учащимся в возрасте до 18 лет, а также достигшим 18-летнего возраста, но не имеющим постоянного источника дохода, кредиты предоставляются при обязательном наличии созаемщиков. Среди требований — не только наличие поручителей, но и залог имущества. И обязательное страхование этого имущества, передаваемого в залог банку.

В плюсе и те, кто получает зарплату на карту Сбербанка, в таком случае для оформления молодежного потребительского кредита заемщику необязательно иметь трудовой стаж от 1 года, достаточно работать всего 6 мес. на текущем месте.

Основная проблема у 20-летних заемщиков — отсутствие справок о доходах. Если к юному возрасту добавить эту проблему, то получится, что список банков сокращается до минимума. И это либо кредиты под 42% годовых, либо с обязательным-таки залогом и поручительством

Делаем вывод, что хотя кредитные программы для молодых есть в списках банков, на практике, в 18 лет проще «занять» на обучение и другие нужды у родителей. Самостоятельно пойти в банк и оформить кредит, без созаемщиков, поручителей, залога имущества у юных заемщиков возможности нет. Это почти также трудно, как несовершеннолетнему купить алкоголь в приличном супермаркете. Может и к счастью! Нет возможности совершать необдуманные поступки, делать на заемные средства ненужные покупки. А если цель достойная, такая, как образование — то пусть родители «подпишутся» под кредитом, который молодому неопытному заемщику будет трудно выплачивать в одиночку.

С какого возраста дают кредит? Минимальный возраст для того чтобы взять кредит

Повсеместное распространение кредитов, их доступность, удобное и простое обслуживание, привели к тому, что нижняя граница среднего возраста заемщиков начала постепенно снижаться. Сегодня за кредитом часто обращаются именно молодые люди от 18 лет, которые еще не накопили себе финансовые средства на неожиданные расходы или дорогостоящие покупки.

Высокая конкуренция среди банков вынуждает их предлагать клиентам разные программы кредитования с различными требованиями. Даже среди предложений одной кредитной организации возрастная градация заемщиков может быть разной.

Содержание статьи

Требования к заемщику

Независимо от возраста кредиты предоставляются заемщикам, которые соответствуют минимальным требованиям:

• Наличие постоянного дохода. Его минимальная величина зависит от суммы и срока запрашиваемого кредита. Обычно, сумма ежемесячного погашения кредита и процентов не должна превышать 50–60% чистого дохода заемщика.
• Минимальный стаж определяется кредитной политикой банка. Он составляет от 3 месяцев на последнем месте работы и от 6 месяцев общий. Если запрашивается долгосрочный кредит, то минимальный стаж должен быть не менее 12 месяцев.
• У молодых людей до 27 лет должен быть на руках
  военный билет.
• Дополнительным требованием к заемщику выступает отсутствие отрицательной кредитной истории.

Возраст заемщика в зависимости от программы кредитования

Программы по кредитам, предлагаемые банками, имеют разные степени риска. Это обуславливает условия предоставления ссуды в рамках пакетного предложения, в т. ч. возрастные границы заемщиков. Минимальный возраст для получения кредита по законодательству определен 18 годами.

Потребительские ссуды

Кредиты на сумму до 250–300 т. р., сроком до 12–24 месяцев могут быть предоставлены с 18 лет при соблюдении всех требований, которые определены банком. С этого же возраста можно получать товарные, экспресс-кредиты.

Специально для молодых клиентов банками распространяются кредитные карты с небольшими лимитами. Воспользоваться ими можно уже с 18 лет. Примером является кредитка от банка «Восточный». Кредитный лимит по карте определен до 300 тыс. р.

Для крупных кредитов требования жестче. Их предоставляют с 21–23 лет, при соблюдении всех требований. Дополнительно может быть запрошено поручительство или залог собственной недвижимости или автомобиля.

Целевые кредиты

Воспользоваться программами на приобретение жилья, автокредитования, срок которых более 1–2 лет, можно с 21–23 лет. К молодым заемщикам предъявляются дополнительные требования: наличие поручительства, может быть запрошена характеристика с места работы.

Кредитные организации могут заявить требование наличия стажа до 3 лет после получения образования, т. е. в этом случае, заемщик может обращаться за крупным кредитом в возрасте 25–27 лет.

Исключением являлись программы с государственным участием при кредитах на образование, когда было возможно оформление с 14 лет с разрешения законных представителей заемщика. Кредиты предоставлялись Сбербанком, Росинтребанком. На данный момент действие таких программ приостановлено.

Возрастные границы для займов в МФО

Кроме банков, совершеннолетние работающие граждане могут обратиться за кредитом в микрофинансовые компании. Несмотря на простоту оформления займов, требования по минимальному возрасту заемщика здесь аналогичны банковским. В своем большинстве оформить заем можно с 21 года. С 18 лет возможны только небольшие суммы до 8–10 тыс. р. на срок до 5–7 дней в некоторых компаниях.

Таким образом, воспользоваться всеми кредитными предложениями банков на общих условиях заемщик может с 23 лет.

С какого возраста дают кредит в Украине

В каком возрасте можно начать пользоваться услугами финансовых организаций? В каких банках можно получить кредитную карточку и оформить займ?

Лицо, достигшее 18 летней возрастной планки, считается совершеннолетним и способным заключать кредитные договоры. Однако, учитывая отсутствие трудового стажа и финансового резюме, банки с настороженностью относятся к заявкам от юных заемщиков и часто отвечают отказом. Большинство МФО Украины выдают кредит с 21 года, реже с 18 лет.

Можно ли получить кредит до совершеннолетия
Самостоятельно вступать в договорные отношения с кредитными организациями моугут только совершеннолетние. Вместе с тем, некоторые банки оказывают услуги детям до 18 лет с разрешения родителей или опекунов.

ПриватБанк
Подросток в возрасте от 6 до 17 лет может оформить банковскую карту учреждения и воспользоваться кредитным лимитом. Взять 300 гривен в кредит в 16 лет с согласия родителей возможно. Выпуск карты осуществляется исключительно с согласия опекунов. Родителям следует обратиться в отделение с заявлением, при себе нужно иметь паспорт и свидетельство о рождении ребенка.

Банк Пивденный
С 6 до 18 лет в учреждении можно получить карту с установленным лимитом. Карточка привязывается к счету опекуна, который устанавливает ежедневный лимит.

Глобус банк
Для открытия дополнительного счета на ребенка родителю необходимо предоставить документы:

— Паспорт.
— Свидетельство о рождении.
— Документ о присвоении номера учетной карточки плательщика налогов.

Займы в ломбардах и МФО для несовершеннолетних являются незаконными. Учреждения предпочитают не рисковать и отказывают подросткам в выдаче кредита.

С какого возраста реально получить займ, что говорит закон

Заемные средства в некоторых банках, МФО и ломбардах доступны с 18 лет. С этого возраста человек по закону имеет право самостоятельно заключать кредитные сделки и нести полную ответственность за исполнение обязательств. Тем не менее получить в таком возрасте крупную сумму сложно. Каждое учреждение устанавливает внутренние нормативы и параметры скоринга.

Какие критерии влияют на решение банков и микрофинансовых организаций в отношении молодежи?

1. Наличие собственности. Получить кредит под залог автомобиля нетрудно, однако, следует понимать, что в случае невыплаты кредита, машина будет изъята и продана в счет погашения долга.
2. Официальное трудоустройство. В Украине подростки могут начать трудовую деятельность в 14 лет с согласия родителей. Если на момент подачи кредитной заявки молодой человек имеет стаж работы больше 6 месяцев на последнем месте, шансы на финансирование увеличатся.
3. Поручительство взрослых родственников. Гарантия со стороны близкого человека, который имеет положительную кредитную репутацию и постоянный доход обеспечивает положительное решение по займу.

Где взять первый займ
Неимение кредитной репутации ограничивает доступ к заемным средствам. Для формирования КИ следует обращаться в финансовые компании, которые с большой долей вероятности пойдут на кредитную сделку и оставят запись в КИ.

— Ломбарды. Получить средства под обеспечение реально, если у молодого человека есть в собственности ценное имущество. Ломбарды подают сведения о займах в БКИ. Недостаток способа — низкая оценка залога и высокий процент, а также следует учесть, что при невозврате, вещи будут выставлены на продажу.
— Микрокредит. МФО готовы сотрудничать с юными клиентами в возрасте. Кредит в 18 лет следует оформлять на короткий срок и маленькую сумму, в противном случае можно получить отказ.
— Кредитная карта. Банк может одобрить маленький лимит финансирования начинающему заемщику и постепенно увеличивать доступную сумму при своевременных выплатах.
— В крупных банках доступен потребительский кредит с 21 года. В этом возрасте человек, как правило, уже получил образование и ведет трудовую деятельность. Некоторые учреждения нацелены на зрелую возрастную группу, от 24 лет и старше.

Кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой в Россельхозбанке

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору возможно путем наличного и безналичного пополнения банковского счета заемщика, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт.

Бесплатное пополнение банковского счета заемщика осуществляется посредством:

• внесения наличных денежных средств в кассу Банка
• внесения наличных денежных средств с использованием платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых кассах Банка и банкоматах Банка с функцией приема наличных денежных средств
• внесения наличных денежных средств без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых кассах Банка
• безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика, открытого в Банке (далее – иной счет), в подразделении Банка, в котором открыт иной счет;
• безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика, открытого с использованием дебетовых платежных карт, выпущенных к иному счету, в любых банкоматах Банка.

По усмотрению заемщик может согласиться/отказаться на уступку/от уступки Банком прав требований, возникающих из кредитного договора, любому третьему лицу по своему усмотрению, в том числе лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, а также согласиться/отказаться на предоставление/от предоставления Кредитору права передавать новому кредитору документы и информацию в отношении кредитного договора и прав требований по нему, включая сведения, отнесенные в соответствии со ст. 26 федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 к банковской тайне, в объеме, необходимом для исполнения Кредитором обязанности по предоставлению новому кредитору документов и сведений, удостоверяющих права требования и имеющих значение для их осуществления, в соответствии со ст. 385 ГК РФ.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по возврату кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов дня уплаты соответствующей суммы:

• в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) — начисляется неустойка в размере 20% годовых;

• в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме — начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

За неисполнение (ненадлежащее исполнение) поручителями, залогодателями обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, предусмотренных договорами залога и поручительства, начисляется неустойка в виде штрафа в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания договора по кредитной сделке. Штраф начисляется единоразово, за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств.

Любой спор, возникающий по кредитному договору и/или в связи с ним, в том числе любой вопрос в отношении существования, действительности, исполнения или прекращения кредитного договора, при недостижении Заемщиком и Банком согласия по нему, подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции, определяемый в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита до момента зачисления Кредита на счет путем предоставления в Банк письменного заявления в произвольной форме.

Условия ипотеки для пенсионеров в СберБанке: нюансы оформления ипотечного кредита — Ипотека

Многие люди берут ипотеку на долгий срок и завершают выплаты по ней уже на пенсии. Какие в этом случае условия по возрасту и доходу заемщика?

До какого возраста можно получить ипотеку

Единственное условие — вернуть кредит до того, как вам исполнится 75 лет. Если вы подаете заявку на ипотеку без подтверждения дохода и занятости, то на момент возврата кредита вам должно быть не больше 65 лет.

Если у вас есть стабильный доход, но подтвердить его документально нельзя, можно взять ипотечный кредит по двум документам. О том, как получить ипотеку без подтверждения дохода и занятости, читайте в статье «Ипотека по двум документам».

Как подтвердить доход для получения ипотеки

Чтобы подтвердить доход, понадобится справка 2-НДФЛ или справка по форме банка.

В качестве дохода могут быть учтены:

• Зарплата
• Пенсия
• Доход от сдачи жилья (как дополнительный)

Если вы получаете зарплату или пенсию на карту СберБанка, понадобится только паспорт (справка 2-НДФЛ не нужна).

Выбрать программу кредитования и рассчитать ежемесячные платежи по ипотеке можно на калькуляторе. Подробнее читайте в статье «Калькулятор ипотеки Сбербанка 2020».

Желательно, чтобы платежи по ипотеке были не больше половины вашего ежемесячного дохода. Иначе повышается риск отказа в ипотеке со стороны банка.

Дополнительные преимущества ипотеки для людей старшего возраста

В СберБанке действует «пенсионная ступенька» — это специальный график платежей для людей, которые достигнут пенсионного возраста до выплаты ипотечного кредита.

Такой график платежей формируется в момент выдачи ипотеки и рассчитывается пропорционально доходам заемщика. До выхода на пенсию платежи выше, так как выше доход заемщика. После выхода на пенсию сумма платежей по ипотеке уменьшается.

«Пенсионная ступенька» помогает: 

• Удобно распределить платежи
• Увеличить максимальную сумму кредита
• Уменьшить ежемесячные платежи после выхода на пенсию
• Снизить общую переплату по процентам по ипотеке 

При поступлении вашей заявки на ипотеку система сама рассчитывает два дохода: до выхода на пенсию и после, а также оптимально распределяет ежемесячные платежи.

До скольки лет дают ипотеку на квартиру?

Загородный дом или квартира являются мечтой для многих. Это могут быть как молодые люди, так и пенсионеры. Однако не всем хватает достаточной суммы для такого приобретения. Отличным выходом в такой ситуации является ипотека. Однако часто встаёт перед людьми важный вопрос: «До какого возраста можно взять ипотеку на жильё?»

Каждое финансовое учреждение, в которое обращается клиент будет интересоваться реальным уровнем дохода человека в ближайшие 10–20 лет. Такие сроки обусловлены тем, что погашение ипотеки растягивается иногда до 25-ти лет, да и сумма выходит достаточно большая. В связи с этими причинами основным ограничением является возраст до 60-ти лет. В 35-45 лет легче всего получить ипотеку, если Вы имеете стабильный доход. В этом возрасте у многих активно строится карьера и растёт финансовая стабильность. Человек молод, активен, практически здоров, чего не скажешь о многих пенсионерах.

Когда исполняется 50 лет, в жизни появляются определённые риски: это и болезни, и потеря работы, ведь молодым и амбициозным сотрудникам скорее отдадут рабочее место. С 60-ти лет отмечен повышенный показатель роста смертности — тоесть клиенты этого возраста ещё меньше имеют шансов получить ипотечный займ. Чем выше возраст клиента, тем лучше у него должны быть рекомендации и высокий уровень дохода, а также он должен иметь возможность пригласить созаёмщика.

 

Многие банки считают, что при выходе на пенсию у человека уменьшаются доходы, соответственно к этому моменту он должен погасить ипотеку. Значит срок кредитования уменьшается относительно увеличения возраста заёмщика. Если Вам исполнилось 50 лет, значит до выхода на пенсию осталось 10 лет. За столь короткий срок надо погасить ипотеку. Если человеку 30 лет, у него времени больше — целых 25-30 лет хороших доходов и рост карьеры. Выводы очевидны. Некоторые финансовые учреждения рассчитывают сроки погашения ипотеки аж до 75-ти лет по специальным кредитным программам. Однако такими условиями могут воспользоваться не все пенсионеры.

 

Есть определённые условия, когда пенсионеру могут одобрить ипотечный займ. Одним из важных условий является дополнительный доход после выхода на пенсию и отсутствие иждивенцев. Одиноких пенсионеров относят к рискованым клиентам, а вот семейной паре скорее одобрят ипотечный займ. Хороший залог и наличие созаёмщиков (дети, внуки, родственники) — являются положительными факторами в глазах банковских сотрудников. В случае смерти заёмщика родственники гарантируют погасить задолженость. У поручителей также должна быть хорошая кредитная история и высокий уровень дохода.

Одни банки выставляют очень жёсткие требования, когда срок уплаты ипотечных взносов заканчивается в 59-60 лет. Среднего стандарта — 65 лет — придерживаются многие финансовые учреждения. Небольшое количество банков готовы выдать заём и ждать до 70-ти, а иногда и до 75-ти лет. Если Вам отказали в одном банке, имеет смысл просто обратиться в другой и внимательно изучить его условия.

 

Чем старше возраст заёмщика-пенсионера, тем больший первоначальный взнос с него потребуют, сумма может возрасти до 20-25%. Это условие не все смогут выполнить. Обязательным станет страхование жизни и здоровья клиента, причём цена такого полиса будет достаточно высока. Исходя из всего выше сказанного, каждому пенсионеру надо взвесить все плюсы и минусы ипотечного займа в преклонном возрасте и уже принимать взвешенное решение.

Потребительский кредит наличными на любые цели

Наличные на любые цели	Нецелевой кредит наличными выручит при оплате, турпутевок, обучения, лечения, при покупке техники или даже авто и недвижимости. По сравнению с другими продуктами здесь небольшой пакет документов и решение принимается быстро. Почти всегда взять наличные на любые цели выгоднее, чем оформить займ в магазине, турагентстве или другой торговой точке.
Рефинансирование	Рефинансирование потребительского или ипотечного кредита, взятого в другом банке, позволит уменьшить процентную ставку или размер ежемесячного платежа. Так вы сократите сумму переплаты и рассчитаетесь быстрее. Сопутствующие плюсы – возможность получить дополнительные деньги и объединить несколько дорогих кредитов в один на более удобных условиях.
Для госслужащих	Мы давно сотрудничаем с силовыми структурами, поэтому предоставляем Госслужащим особые условия кредитования. Для вас действует более выгодная ставка, а оформить кредит можно без залога и поручителей. Воспользоваться предложением могут сотрудники бюджетных и государственных компаний, в том числе служащие Минобороны, ФСБ, МЧС, МВД и других структур.
Под залог недвижимости	Наилучший вариант, когда необходима крупная сумма под оптимальный процент. В качестве залога допускается предоставлять разные объекты недвижимого имущества. Также мы предлагаем страхование недвижимости от рисков ее утраты или повреждения, что поможет избежать финансовых трудностей даже в сложных жизненных ситуациях.
Под поручительство	Кредит под поручительство позволяет получить деньги на привлекательных условиях. Хорошая репутация заемщика и поручителя могут повысить шансы на одобрение заявки, если требуется крупная сумма, но нет возможности предоставить залог в виде движимого или недвижимого имущества.
Под залог автомобиля	Кредит под залог авто пойдет в ситуации, когда требуется существенная сумма денег и важно повысить вероятность положительного решения по заявке. Автомобиль, даже находясь в залоге, остается в вашем распоряжении, вам не придется отказываться от привычных поездок на работу или за город.

Можете ли вы быть 17 лет и получить автокредит?

Некоторые подростки могут задаться вопросом, можно ли получить автокредит в 17 лет. К сожалению, вы не можете быть 17-летним и взять автокредит. Чтобы получить автокредит, необходимо подписать контракт, и вам должно быть 18 лет, чтобы на законных основаниях заключить контракт в Соединенных Штатах.

Почему вам должно быть 18 лет, чтобы получить автокредит

Семнадцатилетние подростки не могут взять ссуду на покупку автомобиля или даже стать совладельцем или созаемщиком по ней.В США вам обязательно должно быть 18 лет, чтобы на законных основаниях подписать кредитный договор. До тех пор, пока вам не исполнится 18 лет, вы по закону считаются несовершеннолетними и не можете заключать договор с кредитором.

Вероятно, это не то, что хотят слышать некоторые подростки, но это закон. Кроме того, есть много других факторов, не относящихся к вашему возрасту, которые вы должны учитывать, когда дело доходит до права на автокредит. Даже 18-летние захотят проявить должную осмотрительность, прежде чем подавать заявление.

Требования к автокредитованию

Даже если вам разрешили взять ссуду, когда вам всего 17 лет, скорее всего, вам будет трудно выполнить типичные требования по автокредиту.

Вот четыре критерия, которые учитывают кредиторы при предоставлении вам кредита на покупку автомобиля:

• Кредит — У вас должен быть соответствующий кредит, чтобы получить одобрение на получение ссуды. Минимальный кредитный рейтинг, который вам нужен, варьируется от кредитора к кредитору. Субстандартные кредиторы, например, специализируются на оказании помощи заемщикам с плохой кредитной историей или без кредита.Они с большей вероятностью смогут работать с заемщиком с кредитным рейтингом ниже 600, чем обычные банки или онлайн-кредиторы, которые, как правило, предъявляют более строгие требования к кредитному рейтингу. Для 17–18-летних нередки случаи, когда у них мало или совсем нет кредита, так что это, вероятно, станет препятствием.
• Доходы и занятость — Вы также должны быть в состоянии удовлетворить требования кредитора о минимальном доходе. Очевидно, что кредиторы не будут заинтересованы в утверждении ссуд для заемщиков, которые не смогут их вернуть.Сколько вам нужно заработать, зависит от кредитора, но субстандартные кредиторы часто требуют минимального ежемесячного дохода от 1500 до 2000 долларов до вычета налогов. Если не считать юридических последствий, не многие 17-летние могут соответствовать такому требованию дохода. У вас также должна быть работа или, по крайней мере, стабильный доход из другого источника, который вы можете доказать, что будете получать в течение всего срока кредита.
• Место жительства — Кредиторы также имеют правила, касающиеся проживания заявителя. Вообще говоря, они хотят знать, где будет припарковано транспортное средство, поэтому они требуют, чтобы вы подтвердили местонахождение вашего проживания.Не удивляйтесь, если вас попросят предоставить счет за коммунальные услуги на ваше имя по адресу, указанному в вашем заявлении, в качестве доказательства проживания.
• Удостоверение — Вы должны предоставить действующие водительские права или удостоверение личности штата, чтобы подтвердить свою личность. Это также должно доказать, что вам исполнилось 18 лет. Идентификатор должен быть действительным, а это значит, что его нельзя истечь, приостановить или отозвать.

Излишне говорить, что молодым заемщикам будет сложно выполнить общие требования по автокредиту.

Итог

Вы не можете быть 17-летним и получить автокредит, и даже большинству 18-летних придется подниматься в гору, чтобы получить одобрение. Эти более молодые потребители будут лучше обслуживаться, если в будущем они потратят время на подготовку к автокредиту. Начните с создания хорошей кредитной истории как можно скорее и подготовьтесь к тому, чтобы соответствовать другим типичным требованиям кредиторов.

Когда придет время, CarsDirect может помочь вам связаться с местным дилером или помочь вам найти подходящий автомобиль с помощью наших разделов для новых и подержанных автомобилей.Мы хотим быть вашим надежным источником помощи!

Так как мы работаем с общенациональной сетью специализированных финансовых дилеров, мы являемся экспертами, когда дело доходит до определения ближайшего к вам дилера, который может работать в уникальных кредитных ситуациях, например, при плохой кредитной истории или отсутствии кредита.

Чтобы начать процесс согласования с местным дилером, заполните нашу безопасную онлайн-форму заявки на ссуду. Наши услуги бесплатны и никогда не обязывают вас совершать покупки, поэтому вы можете уверенно приступить к работе прямо сейчас.

Есть ли возрастной предел по ипотеке при покупке дома?

Если вы пожилой покупатель жилья и беспокоитесь о превышении возрастного ограничения по ипотеке, будьте уверены, что дата вашего рождения не будет для вас проблемой. Вместо этого сосредоточьтесь на выборе подходящего ипотечного продукта и удовлетворения требований вашего кредитора.

Какой возрастной предел по ипотеке?

Не существует установленного законом максимального возрастного ограничения по ипотеке при оформлении ипотеки. Фактически, возраст — это класс, защищенный федеральными антидискриминационными законами.Значение имеет значение , так это ваша способность соответствовать требованиям и погасить ссуду, которую вы пытаетесь взять.

«Если вы продолжаете получать доход, это не имеет значения, — сказал Пава Лейрер, главный операционный директор Northern Mortgage Services в Грандвилле, штат Мичиган. — Вам может быть 100 лет, но вы все равно получите 30-летнюю ипотеку. Все над этим смеются, но технически это правда ».

Независимо от вашего возраста, вам необходимо выполнить минимальные требования как для вашего кредитора, так и для выбранной ипотечной программы, чтобы получить одобрение и продолжить покупку дома.

ПРИМЕЧАНИЕ. Если вы являетесь старшим заемщиком по ипотеке, если вы умрете до выплаты ссуды, ваше имущество будет обрабатывать ваш остаток. Ваши наследники могут взять на себя вашу ипотеку или продать ваш дом, чтобы погасить задолженность.

Есть ли минимальный возраст для получения ипотеки?

Когда вы покупаете дом, вы заключаете юридически обязывающее соглашение с ипотечным кредитором, в котором излагаются условия покупки недвижимости. Чтобы получить ипотеку, вы должны достичь возраста совершеннолетия в вашем штате или возраста, установленного законом для заключения договора.

По словам Лейрера, в большинстве штатов минимальный возраст для покупки дома — 18 лет.

Тем не менее, молодые, честолюбивые покупатели жилья, как правило, сталкиваются с рядом проблем при подаче заявления на ипотеку даже после 18 лет. Одно из самых больших препятствий? Доступность.

Около 58% новых и существующих домов, проданных в четвертом квартале 2020 года, были доступны семьям со скорректированным средним доходом в США в размере 72 900 долларов США, согласно Индексу возможностей жилья за февраль 2021 года Национальной ассоциации строителей жилья (NAHB) и Wells Fargo. .

Молодые покупатели также испытывают трудности с соблюдением требований к кредитам просто потому, что у них часто нет достаточного опыта работы с финансовыми продуктами, такими как автокредит или кредитная карта, сказал Лейрер.

Хотя вы все еще можете получить ипотеку без кредитного рейтинга, есть загвоздка.

«В конечном итоге вы платите больше; люди этого не осознают », — сказал Лейрер. «У [кредиторов] нет возможности оценить, будете ли вы платить в будущем».

Еще одна повторяющаяся проблема — нехватка денег для первоначального взноса, закрытия и связанных с этим расходов на покупку жилья.

4 вида жилищных кредитов для пенсионеров

Являетесь ли вы представителем молчаливого поколения или бэби-бумером, не существует универсальной ипотеки, которая бы соответствовала вашему финансовому положению. Ваше решение о займе в конечном итоге зависит от того, что лучше для вас.

«Убедитесь, что вы понимаете, что вас интересует и что соответствует вашим личным потребностям, а не потребностям человека, с которым вы разговариваете», — сказал Лейрер.

Рассмотрите один из следующих ипотечных продуктов при подготовке к покупке дома.

Обычная ссуда

Обычные ссуды поддерживаются частными кредиторами, а не федеральным правительством, и, как правило, предъявляют более строгие требования к заемщикам, чем другие программы ссуды. Они следуют руководящим принципам, установленным Fannie Mae и Freddie Mac, двумя спонсируемыми государством предприятиями, которые покупают и продают ипотечные кредиты.

Большинство обычных кредиторов требуют как минимум 620 кредитных баллов. Вы можете претендовать на получение обычной ссуды с минимальной ставкой всего 3%, но вам нужно будет компенсировать меньший первоначальный взнос с кредитным рейтингом не менее 680 или 720, в зависимости от вашего отношения долга к доходу (DTI).

Небольшой первоначальный взнос также означает, что вы будете нести ответственность за частное ипотечное страхование (PMI), которое защищает вашего кредитора от потери денег в случае неуплаты ежемесячных платежей. Чтобы избежать уплаты PMI в рамках ежемесячного платежа по ипотеке, при закрытии сделки вам необходимо внести минимальный первоначальный взнос в размере 20%.

Кредит FHA

Федеральное жилищное управление (FHA) страхует ссуды FHA, требования к которым менее строгие, чем у обычных ссуд. Вы можете претендовать с кредитным рейтингом всего 500, хотя у вас будет минимальный авансовый платеж в размере 10%.В противном случае минимальный первоначальный взнос в размере 3,5% предназначен для заемщиков с кредитным рейтингом 580 или выше.

Заемщики

FHA также оплачивают авансовое страхование ипотечного кредита, стоимость которого составляет 1,75% от суммы их кредита, и ежегодное страхование ипотеки, которое составляет от 0,45% до 1,05% от суммы их кредита. Если вы поставите менее 10%, ваша годовая премия будет действовать в течение всего срока действия кредита. Если вы положите 10% или более, вы можете отменить взносы по ипотечному страхованию FHA через 11 лет.

ВА кредит

Ссуды на сумму

VA обеспечены кредитами U.S. Департамент по делам ветеранов (VA) и исключительно для военнослужащих США, ветеранов и оставшихся в живых супругов. Чтобы соответствовать требованиям, вы должны соответствовать требованиям к услугам и предоставить подтверждение стабильного дохода.

Кредиторы часто применяют порог кредитного рейтинга 620, хотя вы можете получить одобрение с более низким баллом. При закрытии сделки также необходимо внести предоплату за финансирование, размер которой зависит от цели вашей ссуды, того, сколько раз вы использовали льготы по ссуде VA, а также от размера первоначального взноса.

Кредит USDA

The U.S. Министерство сельского хозяйства (USDA) поддерживает ссуды USDA для покупателей жилья в сельской местности. Для автоматического утверждения вам потребуется как минимум 640 кредитных баллов, хотя заемщики с более низкими баллами также могут претендовать на это. Кроме того, возможно, вам не придется вносить какие-либо деньги в качестве первоначального взноса.

Существуют также авансовые платежи и ежегодные гарантийные взносы в размере 1% и 0,35% от суммы кредита, соответственно. Вы также должны соответствовать требованиям к доходу, и дом, который вы хотите купить, должен находиться в сельской местности, определенной Министерством сельского хозяйства США.

Получение ссуды без родителей

Инвестиции в будущее — дорогое удовольствие. Будь то образование, дом или машина, иногда ссуда — единственный способ получить дорогостоящую вещь. В молодости может казаться почти невозможным получить одобрение на получение ссуды без поддержки родителей. Тем не менее, понимание тонкостей кредитного процесса имеет большое значение для получения финансирования от банка самостоятельно. В этой статье мы обсудим пять советов, которые помогут вам реализовать свои мечты, не полагаясь на родителей при оформлении кредита.

Ключевые выводы

• Молодым людям может быть сложно получить одобрение на получение ссуды без совместной подписи родителей, но это возможно.
• Цель банка — заработать на выплате процентов по ссуде и определить, смогут ли соискатели ссуды выплатить свой долг.
• Банки судят соискателя ссуды по нескольким ключевым элементам, таким как то, что заявитель планирует делать с деньгами, его кредитная история, их активы и их доход.
• Заранее подготовившись к ответам на вопросы и опасения банка, вы сможете лучше получить ссуду на выгодных условиях.

Кредитный процесс

Размышляя о том, как получить кредит, важно посмотреть на ситуацию с точки зрения банка. Для банка ссуды являются основным источником дохода. Банк выписывает вам чек на определенную сумму денег (основную сумму), и вы возвращаете банку ту же сумму денег, а также проценты.Выплата процентов — это кровь большинства банков.

Ссуды — это не подачки, и банки не занимаются благотворительностью. Основная задача банка — определить, сможете ли вы выплатить свой долг. Банки судят о потенциальных заемщиках по ряду ключевых факторов. Среди них:

1. Кто: Кто ты? Что вы можете предложить банку?
2. Что: На что деньги? Банк с большей вероятностью одолжит деньги тому, кто хочет построить пристройку (и повысить ценность собственности), чем тому, кто планирует потратить деньги на приобретение дополнительных или одноразовых товаров.
3. Где: Место, где вы пытаетесь получить ссуду, может иметь большое значение для того, получите ли вы ее или нет. Критерии кредитования могут варьироваться в зависимости от обычного банка и онлайн-финансового учреждения, а также в разных географических регионах.
4. Когда: Условия ссуды — как процентная ставка, так и продолжительность ссуды — определяют, когда банк может начать фиксировать прибыль, а также какую прибыль он получит.
5. Как: Может ли банк быть уверен в том, что вы сможете погасить ссуду в соответствии с условиями? Как можно гарантировать возврат или хотя бы каким-то образом застраховать риски банка?

Получение ссуды без подписи родителя

Кто вы

То, кем вы являетесь, на самом деле является важным элементом того, будет ли банк рассматривать вас как жизнеспособного заемщика.Хотите верьте, хотите нет, но вас судят с того момента, как вы входите в эту дверь, основываясь на одном из немногих инструментов кредитора — вашей внешности. Так что одевайтесь сообразно: если вы хотите, чтобы к вам относились как к профессиональному или ответственному человеку, одевайтесь как он.

Правильно это или нет, но кредитор будет использовать свои предубеждения и предубеждения, чтобы определить, являетесь ли вы серьезным финансовым риском для учреждения. Кроме того, не удивляйтесь, если банк проверит ваши личные данные. Они обязательно будут проверять вашу кредитную историю.

Что вы планируете делать с деньгами

Поскольку это деньги банка, то что вы планируете с ними делать — это еще и дело банка. Если вам нужна банковская ссуда для финансирования вашей привычки к азартным играм, скорее всего, вы не получите большого финансирования. Однако, если вы пытаетесь приобрести или улучшить какой-либо актив, например машину, дом или свой бизнес, банки обычно видят в этом аргумент в вашу пользу.

Где вы планируете взять взаймы

Есть альтернативы получению кредита в традиционном банке.Онлайн-кредитование быстро становится популярным вариантом из-за более высокой конкуренции и более быстрого одобрения кредита. С онлайн-кредиторами осведомленность о мошенничестве и репутация становятся серьезной проблемой. Всегда следите за тем, чтобы вы имели дело только с уважаемыми компаниями и не разглашаете личную информацию незащищенным или безответственным компаниям.

Ваше местонахождение также может повлиять на одобрение кредита. Это вопрос дефицита. Если вы пытаетесь получить ссуду в экономически депрессивном регионе, банки неизбежно будут более избирательно подходить к выбору того, кому они ссужают деньги, чем в регионе с большим экономическим ростом.Принимая это во внимание, вы можете получить гораздо более реалистичное представление о своих перспективах.

при оплате

Когда дело доходит до решения, какой ссуду принять (или, в случае банка, что предложить), условия ссуды являются важнейшими факторами. Некоторые из элементов, которые могут варьироваться, — это процентная ставка, продолжительность ссуды и тип ссуды. Проценты — это премия, которую вы платите банку за использование их денег, поэтому более низкие процентные ставки лучше для заемщиков.Продолжительность — это время, в течение которого вы будете выплачивать ссуду, поэтому, опять же, меньшее число лучше: это будет означать более низкие общие процентные расходы.

Тип ссуды, которую вы ищете (например, ссуда с фиксированной или переменной ставкой), также имеет большое значение, поскольку он может иметь большое значение для суммы денег, которую вы платите в течение каждого платежного периода.

Как принимают решения банки

Банк не даст вам ни цента, если у вас нет средств, чтобы выплатить его позже (или если у вас недостаточно активов для обеспечения кредита).Вот почему они обращают внимание на несколько ключевых моментов в ваших финансовых показателях.

Залог

Какие у вас есть основные активы, которые банк может конфисковать в случае невыполнения вами кредита? Типичный залог включает ваш дом или машину.

Кредит

Ваш кредит обязательно вступает в игру, когда вы подаете заявку на ссуду. Если у вас плохая кредитная история, получить ссуду будет сложно, если вы не согласны принять менее привлекательные условия ссуды (например, более высокие процентные ставки и более низкие лимиты).

Доход

Ваш кредитор захочет убедиться, что вы можете позволить себе производить платежи по ссуде. Более высокий доход означает, что кредиторам удобнее позволять вам занимать деньги.

Если вы не кажетесь идеальным кандидатом на получение ссуды, скорее всего, вы застрянете с более высокими процентными ставками и меньшим количеством альтернативных ссуд. И если у вас мало активов, плохая кредитная история и / или вы почти не просматриваете, есть вероятность, что кредиторы не перезвонят вам.

Итог

Посмотрим правде в глаза, причина, по которой молодые люди обычно нуждаются в соавторстве для получения кредита, заключается в том, что у соавтора обычно есть пять вещей, которые ищут банки.Лучший способ заставить кредиторов бороться за вас — убедиться, что вы решаете каждый из этих вопросов положительно.

1. Кто: Одевайтесь как следует, когда идете подавать заявление на ссуду. Представьте себя профессионально и убедитесь, что у вас нет нераскрытых фактов, которые могли бы повредить восприятию кредитора о вас.
2. Что: Кредиторы не просто раздают деньги. Убедитесь, что ваша потребность законна и оправдана с финансовой точки зрения.
3. Где: изучите онлайн-банки, которые вам интересны, чтобы убедиться в их репутации, и постарайтесь избегать поиска финансирования в областях, где не хватает банковских денег.
4. Когда. Выбирайте только те условия кредита, с которыми вы можете жить, и понимайте, что в конечном итоге вы собираетесь выплатить в течение срока действия кредита.
5. Как: подумайте о том, какие активы у вас есть, которые можно использовать в качестве обеспечения, создайте хороший кредит, прежде чем обращаться к кредитору, и убедитесь, что у вас есть жизнеспособный план погашения кредита.

Когда вы знаете, что ищут кредиторы, вы сможете применить свой подход к этим ключевым моментам. Если у вас нет времени создать солидную кредитную историю и нет залога, который можно было бы предложить, лучшим решением может быть получение подписи родителей, чтобы избежать повышения процентной ставки или прямого отказа.

Когда вы слишком стары, чтобы брать ссуду?

Риши Мехра

Часто считается, что с возрастом получить ссуду невозможно. Хотя это правда, что это может стать трудным, вполне возможно получить ссуду в банке, даже когда вы начинаете стареть.

Некоторые положения и условия также меняются, и это происходит в основном по следующим причинам:

Доходы

В конце дня банки предоставляют ссуды исходя из вашего дохода.В конце вашей карьеры или уже закончившейся, доход человека тщательно проверяется банком. Когда вы старше и больше не работаете, банк принимает во внимание такие аспекты, как размер пенсии, при принятии решения. В конце концов, то, что вы зарабатываете, напрямую влияет на вашу способность выплатить ссуду.

Рискованный бизнес
Банки также считают рискованным предоставлять ссуды пожилым людям из-за неопределенности в отношении продолжительности жизни человека.Банки хотят быть уверены в том, что их проценты обеспечены, и в случае смерти заемщика у них есть средства для возврата своей ссуды.

Прочие расходы
По мере взросления некоторые расходы растут. Это могут быть лекарства, здравоохранение и многое другое. Банки принимают во внимание, какими могут быть ваши расходы и как они повлияют на вашу способность платить. Кроме того, банки никогда не финансируют вас на 100% с помощью ссуды, и требуемый первоначальный взнос сам по себе может стать проблемой, когда человек стареет.

Однако получить следующие ссуды вполне возможно, даже если вы являетесь пенсионером. В большинстве случаев срок владения меняется, но получение кредита возможно. Фактически, многие банки имеют специализированные схемы для пенсионеров и пожилых людей, и важно изучить их, прежде чем принимать решение.

Бизнес-кредиты
Ссуды для вашего бизнеса, даже после того, как вам исполнилось 60 лет, всегда на картах, по сути, потому что, если вы ведете бизнес, вы еще не вышли на пенсию.Вы также не принадлежите ни к наемному, ни к пенсионному классу. Ссуды для бизнеса, даже если вы пенсионер, основываются на бизнес-плане и способности бизнеса вернуть ссуду. Если есть хороший бизнес-план и вы можете доказать, зачем вам нужны деньги, получение ссуды для вашего бизнеса является нормальным явлением. Однако по мере того, как вы становитесь старше, банки могут иногда захотеть узнать, есть ли у вас план преемственности для вашего бизнеса, или он перестанет существовать с вашей смертью.

Жилищный кредит
Жилищный кредит — это, по сути, один из самых простых способов получить пенсионный кредит.Поскольку залог в большинстве случаев является сам дом, банки могут предоставить определенную сумму в качестве ссуды. Это может быть покупка дома / квартиры, строительство дома / квартиры, покупка участка и строительство на нем.

Однако у банков есть ограничение на размер кредита. Например, для проведения ремонта, ремонта и т. Д. Максимальная возможная ссуда обычно составляет около 15 лакхов. Фактически, у большинства банков есть потолок между 2 лакхами и 20 лакхами даже на покупку нового дома.Есть несколько банков государственного сектора, которые выдают ссуды, чтобы обеспечить себе место в приюте для престарелых, что может быть важно для некоторых пожилых людей. В большинстве случаев ежемесячная чистая пенсия должна составлять минимум 5000 рупий, а возраст на момент получения кредита должен быть максимум 70 лет. Срок погашения ограничен примерно 15-20 годами, и зарабатывающий родственник может выступить в качестве поручителя.

Обратная ипотека
Введенная правительством в 2007 году обратная ипотека — полезная функция, но она не получила широкого распространения в стране.При этом стоимость жилой собственности определяется банком в соответствии с рыночной стоимостью, а полученная стоимость предоставляется в качестве ссуды пожилому гражданину. Любой гражданин Индии старше 60 лет, который владеет жилой недвижимостью в Индии, которую приобрели самостоятельно или занимал самостоятельно, может в личном качестве или вместе с супругом выбрать эту схему. Размер ссуды обычно составляет от 1 лакха до 2 крор рупий, но не более 90% от рыночной стоимости собственности в зависимости от местоположения. Срок кредита составляет 15-20 лет.После смерти последнего заявителя банк обычно разрешает ближайшим родственникам выплатить сумму кредита вместе с процентами, в противном случае банк продает дом, чтобы вернуть деньги.

Автор — соучредитель deal4loans.com

(Единый пункт назначения для MSME, ET RISE предоставляет новости, обзоры и анализ по GST, экспорту, финансированию, политике и управлению малым бизнесом.)

Загрузите приложение The Economic Times News, чтобы получать ежедневные обновления рынка и новости бизнеса в реальном времени.

Когда вы слишком стары, чтобы брать ссуду?

Риши Мехра

Часто считается, что с возрастом получить ссуду невозможно. Хотя это правда, что это может стать трудным, вполне возможно получить ссуду в банке, даже когда вы начинаете стареть.

Некоторые положения и условия также меняются, и это происходит в основном по следующим причинам:

Доходы

В конце дня банки предоставляют ссуды исходя из вашего дохода.В конце вашей карьеры или уже закончившейся, доход человека тщательно проверяется банком. Когда вы старше и больше не работаете, банк принимает во внимание такие аспекты, как размер пенсии, при принятии решения. В конце концов, то, что вы зарабатываете, напрямую влияет на вашу способность выплатить ссуду.

Рискованный бизнес
Банки также считают рискованным предоставлять ссуды пожилым людям из-за неопределенности в отношении продолжительности жизни человека.Банки хотят быть уверены в том, что их проценты обеспечены, и в случае смерти заемщика у них есть средства для возврата своей ссуды.

Прочие расходы
По мере взросления некоторые расходы растут. Это могут быть лекарства, здравоохранение и многое другое. Банки принимают во внимание, какими могут быть ваши расходы и как они повлияют на вашу способность платить. Кроме того, банки никогда не финансируют вас на 100% с помощью ссуды, и требуемый первоначальный взнос сам по себе может стать проблемой, когда человек стареет.

Однако получить следующие ссуды вполне возможно, даже если вы являетесь пенсионером. В большинстве случаев срок владения меняется, но получение кредита возможно. Фактически, многие банки имеют специализированные схемы для пенсионеров и пожилых людей, и важно изучить их, прежде чем принимать решение.

Бизнес-кредиты
Ссуды для вашего бизнеса, даже после того, как вам исполнилось 60 лет, всегда на картах, по сути, потому что, если вы ведете бизнес, вы еще не вышли на пенсию.Вы также не принадлежите ни к наемному, ни к пенсионному классу. Ссуды для бизнеса, даже если вы пенсионер, основываются на бизнес-плане и способности бизнеса вернуть ссуду. Если есть хороший бизнес-план и вы можете доказать, зачем вам нужны деньги, получение ссуды для вашего бизнеса является нормальным явлением. Однако по мере того, как вы становитесь старше, банки могут иногда захотеть узнать, есть ли у вас план преемственности для вашего бизнеса, или он перестанет существовать с вашей смертью.

Жилищный кредит
Жилищный кредит — это, по сути, один из самых простых способов получить пенсионный кредит.Поскольку залог в большинстве случаев является сам дом, банки могут предоставить определенную сумму в качестве ссуды. Это может быть покупка дома / квартиры, строительство дома / квартиры, покупка участка и строительство на нем.

Однако у банков есть ограничение на размер кредита. Например, для проведения ремонта, ремонта и т. Д. Максимальная возможная ссуда обычно составляет около 15 лакхов. Фактически, у большинства банков есть потолок между 2 лакхами и 20 лакхами даже на покупку нового дома.Есть несколько банков государственного сектора, которые выдают ссуды, чтобы обеспечить себе место в приюте для престарелых, что может быть важно для некоторых пожилых людей. В большинстве случаев ежемесячная чистая пенсия должна составлять минимум 5000 рупий, а возраст на момент получения кредита должен быть максимум 70 лет. Срок погашения ограничен примерно 15-20 годами, и зарабатывающий родственник может выступить в качестве поручителя.

Обратная ипотека
Введенная правительством в 2007 году обратная ипотека — полезная функция, но она не получила широкого распространения в стране.При этом стоимость жилой собственности определяется банком в соответствии с рыночной стоимостью, а полученная стоимость предоставляется в качестве ссуды пожилому гражданину. Любой гражданин Индии старше 60 лет, который владеет жилой недвижимостью в Индии, которую приобрели самостоятельно или занимал самостоятельно, может в личном качестве или вместе с супругом выбрать эту схему. Размер ссуды обычно составляет от 1 лакха до 2 крор рупий, но не более 90% от рыночной стоимости собственности в зависимости от местоположения. Срок кредита составляет 15-20 лет.После смерти последнего заявителя банк обычно разрешает ближайшим родственникам выплатить сумму кредита вместе с процентами, в противном случае банк продает дом, чтобы вернуть деньги.

Автор — соучредитель deal4loans.com

(Единый пункт назначения для MSME, ET RISE предоставляет новости, обзоры и анализ по GST, экспорту, финансированию, политике и управлению малым бизнесом.)

Загрузите приложение The Economic Times News, чтобы получать ежедневные обновления рынка и новости бизнеса в реальном времени.

Требования к возрасту обратной ипотеки на 2021 год

Если вы соответствуете возрастному требованию по обратному ипотечному кредитованию, составляющему 62 года и , вы можете быть кандидатом на участие в программе ипотечного жилищного кредитования с федеральным страхованием ( HECM ).

Ссуда ​​может позволить вам оставаться в вашем доме дольше и не требует выплаты, пока вы сохраняете основное место жительства в своем доме и не уплачиваете налоги на недвижимость и не уплачиваете страховку.

Поскольку продолжительность ссуды напрямую зависит от того, как долго вы живете в доме, сумма, которую вы можете ссудить, также зависит от этого периода времени, включая возраст, в котором вы получаете обратную ипотеку.

Обратный ипотечный доход может быть получен несколькими различными способами — в виде кредитной линии, в виде ежемесячных выплат по срокам или землевладению, в виде единовременной суммы или некоторой комбинации этих вариантов — и может использоваться любым способом; за продукты, лекарства или даже счета за коммунальные услуги.

Заемщики должны выплачивать аванс по ипотеке страховой взнос вместе с годовой ипотечной страховкой в ​​размере 0,5% от непогашенного остатка по кредиту ежегодно.

Проприетарные программы работают в возрасте 60 лет

Заемщики, которым еще нет 62 лет, но которым исполнилось 60 лет, также могут запросить обратную ипотеку в одной из доступных программ « Jumbo » или « Proprietary Programme ».

Частные программы не застрахованы HUD, поэтому ипотечное страхование не требуется.

Требования и критерии приемлемости собственности могут быть разными, но очень похожими, и заемщики, которые считают, что не хотят ждать своего 62 ^-го дня рождения, всегда могут изучить одну из частных программ, чтобы определить, будет ли она соответствовать их потребностям.

Сколько я могу получить от обратной ипотеки?

Сумма денег, которую вы можете получить по обратной ипотеке, зависит от нескольких факторов:

• Ваш возраст
• стоимость дома
• текущие процентные ставки и комиссии.

Ваш возраст играет большую роль, потому что чем вы старше, тем больше денег вы получите при оформлении обратной ипотеки.

Сумма денег основана на основных лимитных факторах , которые дают вам больше денег по мере того, как вы становитесь старше.

Например, если вы владелец дома, ознакомьтесь с приведенными ниже примерами.

Предельные факторы основной суммы обратного ипотечного кредита на 2021 год

Возраст заемщика	Фактор основного лимита	Текущий лимит кредитования
62	52.4%	822 375 долл. США
65	54,2%	822 375 долл. США
70	57,6%	822 375 долл. США
75	60,9%	822 375 долл. США
80	64,2%	$ 822 375
85	68,5%	822 375 долл. США
90	73,0%	$ 822 375

* Основные предельные факторы взяты из HUD.gov, используя пример ожидаемой ставки 3,00%. Вы должны вычесть расходы на обратную ипотеку, включая авансовую страховку (около 3%), чтобы достичь своего чистого основного лимита.
Источник таблиц PLF: https://www.hud.gov/sites/documents/august2017plftables.xls

Какую программу мне выбрать?

Есть несколько различных программ HECM на выбор, включая фиксированную скорость и регулируемую; паушальные выплаты и ежемесячные платежи или кредитные линии, из которых заемщик может получать по мере необходимости / желанию.

Что является правильным или лучшим — это то, что является правильным или лучшим для индивидуальных обстоятельств заемщика.

Заем с фиксированной ставкой кажется привлекательным для многих заемщиков, но есть несколько недостатков, которые заемщики должны учитывать.

А именно, фиксированные ставки требуют полного использования всех имеющихся сумм. Если вам не нужны все деньги для погашения существующих залогов, требования HUD в их программе позволяют получить доступ только к части линии в течение первых 12 месяцев и по ссуде с фиксированной ставкой без последующих розыгрышей, любая сумма недоступна при первоначальном розыгрыше проигрывает заемщику.

Кроме того, поскольку фиксированные ставки часто выше, чем регулируемые ставки, и поскольку процентные ставки являются одним из определяющих факторов, определяющих, сколько денег получит заемщик, заемщики с регулируемой ставкой чаще всего получают более высокие выгоды в условиях сегодняшних процентных ставок.

Наконец, регулируемая программа дает заемщикам больше возможностей в отношении того, как они получат свои средства (помните, что при фиксированной ставке единственным вариантом является единовременное полное использование всех имеющихся средств).

Заемщики, выбравшие ссуду с регулируемой процентной ставкой, имеют несколько вариантов получения средств по ссуде: , включая кредитную линию , ежемесячные платежи или даже единовременную выплату.

Средства, остающиеся в кредитной линии, ежегодно увеличиваются с той же скоростью, что и процентная ставка плюс процентная ставка начисления MIP по неиспользованной части.

Это не проценты, которые вы зарабатываете, а, скорее, большая заемная способность позже, когда доступная линия увеличивается на сумму роста.

Вы должны только то, что вы заимствуете, и вы только начисляете проценты на непогашенный остаток, поэтому наличие дополнительных денег вам ничего не стоит, и их не нужно возвращать позже, если вы фактически не взяли и не использовали эти средства.

Возраст Часто задаваемые вопросы

Какой минимальный возраст для обратной ипотеки?

HUD установил, что минимальный возраст заемщика по обратной ипотеке должен составлять 62 года к моменту закрытия ссуды.

Каков минимальный возраст для получения Jumbo Reverse Mortgage?

Как правило, в крупных программах также используется минимальный возраст в 62 года, но в настоящее время существует также несколько программ, доступных для заемщиков в возрасте до 60 лет.

Может ли быть защищена моя супруга моложе 62 лет?

HUD HECM разрешает «правомочным супругам, не имеющим права брать займы» в возрасте до 62 лет, что, хотя они не могут получить доступ к средствам обратной ипотечной ссуды, если правомочный заемщик покинул дом, они могут оставаться в доме на всю жизнь, следуя те же условия обратной ипотеки (жить в доме в качестве основного места жительства, своевременно платить налоги, страхование и любые другие имущественные сборы, а также поддерживать дом в разумных пределах).

Есть ли возрастные ограничения для получения обратной ипотеки?

Чтобы получить обратную ипотеку, заемщики должны быть не моложе 62 лет для участия в программе HUD HECM, и есть программы, доступные до 60 лет в рамках крупной или частной программы обратной ипотеки.

Можете ли вы пережить обратную ипотеку?

Вы можете пережить преимущества, доступные по обратной ипотеке, если вы получите все доступные средства, но вы можете жить за счет домашнего платежа бесплатно всю жизнь, пока вы продолжаете платить налоги, страховку и любые имущественные сборы даже после того, как ваши доступные средства будут израсходованы. прошло.

Чем раньше вы возьмете ссуду, тем дольше будут начисляться проценты на ваш баланс.

Хотя это не обязательно, у вас есть возможность производить платежи — даже если это только проценты — по вашей обратной ипотеке в течение всего срока кредита.

Если вы подумываете об обратной ипотеке и у вас есть вопросы о том, какую ссуду взять или как она может варьироваться в зависимости от вашего возраста, не стесняйтесь позвонить нам по бесплатному телефону 800-565-1722 и узнать более.Мы здесь, чтобы помочь!

ARLO рекомендует эти огромные ресурсы:

Насколько молоды еще люди, чтобы начать создание кредита?

Наблюдение за здоровьем и безопасностью вашего ребенка является частью родительской заботы. А поскольку кредитные рейтинги имеют огромное влияние на наше финансовое будущее, многие сегодняшние мамы и папы также стремятся помочь в увеличении кредитоспособности своих детей.

Итак, как скоро еще рано начинать помогать своему ребенку в получении кредита? Ответ может вас удивить.

Просматривайте свой бесплатный кредитный отчет

Знайте, что происходит с вашим бесплатным кредитным отчетом, и знайте, когда и почему изменяется ваш рейтинг.

Вы можете начать накапливать кредит для своего ребенка сегодня

Вы можете начать наращивать кредит для своего ребенка, когда захотите, сделав его или ее авторизованным пользователем вашей кредитной карты. Обычно вам должно быть не менее 18 лет и у вас должен быть доход, чтобы брать кредитную карту или ссуду, что является обычным способом получения кредита.Но авторизованные пользователи немного отличаются. Во многих случаях эмитенты не устанавливают минимальный возраст для авторизованных пользователей, потому что они не несут ответственности за какие-либо счета.

Статус авторизованного пользователя позволяет вашему ребенку воспользоваться вашей хорошей кредитной историей. У него не будет такой же способности наращивать кредитоспособность, как у основного пользователя аккаунта, но это только начало.

Вам даже не нужно давать ребенку карточку, пока вы не почувствуете, что он готов взять на себя ответственность; просто быть авторизованным пользователем на бумаге достаточно, чтобы добиться цели.

Есть и другие возможности помочь, когда ваш ребенок становится взрослым в финансовом плане — и они также принесут больше пользы, чем авторизованный пользователь. Например, если у вас есть финансовое положение, вы можете совместно подписать первую кредитную карту вашего ребенка. Если ваш ребенок учится в колледже на дневном отделении в возрасте 18 лет, это может быть необходимо. Если ваш ребенок полностью занят на работе, это может не потребоваться. Вы также можете подписать ссуду на покупку автомобиля или студенческую ссуду для вашего ребенка.

Совместное подписание ссуды или кредитной карты, по которой ваш ребенок является основным заемщиком, будет больше способствовать его или ее баллу, но это сопряжено с определенными рисками.Если ваш ребенок этого не сделает, вы будете обязаны заплатить, поэтому убедитесь, что вам удобна такая возможность, прежде чем двигаться дальше.

Если у вас были неудачи с кредитом или ваш собственный опыт с кредитом ограничен, ваш взрослый ребенок может использовать другие инструменты для получения кредита, например:

Лучше всего начать с образования

Независимо от того, как вы решите помочь Ваш ребенок начинает зарабатывать кредиты — если вы вообще решите — есть свидетельства того, что обучение детей деньгам окупится в более высоких кредитных рейтингах позже.

Есть много способов начать обучать ваших детей, но большинство экспертов сходятся во мнении, что полезно объяснить основы заработка, сбережений и расходов до того, как ваши дети станут подростками. Подростки, вероятно, понимают концепцию заимствования и выплаты долгов, так что это хороший возраст, чтобы начать объяснять концепцию кредита. И прежде чем отдать ребенку кредитную карту, четко поймите, как использовать ее ответственно.

Признаки готовности вашего ребенка к зачислению

Родители знают сильные и слабые стороны своих детей; пусть ваша интуиция подсказывает вам, стоит ли помочь вашему ребенку получить кредитную карту или когда это произойдет.Для некоторых это происходит, когда дети начинают водить машину или добираться до школы и обратно самостоятельно. Большинство мам и пап хотят, чтобы у их детей была возможность заплатить в экстренных случаях. Для других это происходит уже в колледже, когда совместное подписание кредитного продукта может иметь смысл. Также подумайте о том, чтобы познакомить своих детей с концепцией резервного фонда, который может помешать им накапливать долги при возникновении неожиданных расходов.

Если вы все еще не уверены, вот несколько признаков того, что ваш ребенок может быть готов получить собственную карту:

• Он демонстрирует интерес к получению кредита.

• Она знает основы управления капиталом и может четко объяснить, как работают кредитные карты. (Например, наличие баланса не помогает получить хороший результат.)

• Он честно относится к деньгам и готов задавать вопросы, когда он чего-то в них не понимает.

• Она проявляет зрелость и другими способами, включая способность контролировать импульсивные траты и откладывать удовлетворение.

  No related posts.